۱. بانک قرضالحسنه مهر ایران
این بانک برای بسیاری از افراد بهترین گزینه است.
شرایط
- افتتاح حساب قرضالحسنه
- ایجاد میانگین حساب (معمولاً ۳ تا ۱۲ ماه)
- اعتبارسنجی
- نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق
ضامن
- در بسیاری از شعب یک ضامن معتبر یا وثیقه اعتباری درخواست میشود.
- برای افراد با رتبه اعتباری قوی ممکن است شرایط سادهتر باشد.
مزایا
- کارمزد بسیار پایین (حدود ۴٪)
- اقساط بلندمدت
- سقف وام بالا
مناسب چه کسانی است؟
- افرادی که میتوانند چند ماه پول را در حساب نگه دارند و عجله ندارند.
۲. بانک قرضالحسنه رسالت
یکی از پرطرفدارترین وامهای کشور.
شرایط
- افتتاح حساب
- ایجاد میانگین حساب
- ثبتنام و اعتبارسنجی در سامانه مرآت
- نداشتن بدهی بانکی و چک برگشتی
ضامن
- بر اساس نتیجه اعتبارسنجی تعیین میشود.
- در رتبههای اعتباری بهتر، شرایط ضمانت سادهتر است و برخی مشتریان با اعتبار بالا میتوانند بدون ضامن سنتی یا با ضمانت حداقلی تسهیلات بگیرند.
مزایا
- کارمزد بسیار کم (حدود ۲٪ تا ۴٪)
- فرآیند نسبتاً غیرحضوری
- اقساط بلندمدت
مناسب چه کسانی است؟
- کسانی که دنبال کمترین هزینه مالی هستند.
۳. طرح مهربانی بانک ملی
یکی از محبوبترین وامهای سالهای اخیر.
شرایط
- افتتاح حساب مهربانی
- میانگین حساب از ۱ تا ۱۲ ماه
- اعتبارسنجی بانکی
- نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق
سقف
- تا ۳۰۰ میلیون تومان.
کارمزد
- ۴ درصد.
بازپرداخت
- ۶ تا ۶۰ ماه.
ضامن
- معمولاً یک ضامن معتبر کافی است. بانک ملی در سالهای اخیر شرایط ضامن را نسبت به بسیاری از وامها سادهتر کرده است.
مزایا
- سقف مناسب
- فقط یک ضامن
- افتتاح حساب حضوری یا آنلاین
۴. وامهای ویپاد
ویپاد یکی از جذابترین گزینهها برای کسانی است که ضامن ندارند.
طرح «پشتوانه»
شرایط:
- افتتاح حساب در ویپاد
- اعتبارسنجی
- فعالیت مالی در حساب
ضامن
- معمولاً نیاز ندارد.
مزایا
- دریافت کاملاً آنلاین
- بدون مراجعه حضوری
- بدون چک و سفته در بسیاری از طرحها
طرح «برآیند»
شرایط:
- امتیاز حاصل از موجودی حساب
- میانگین حساب
- اعتبارسنجی
ضامن
- معمولاً ندارد.
مزایا
- مناسب افراد فاقد ضامن
- فرایند سریع
نقطه ضعف
- نرخ سود بیشتر از وامهای قرضالحسنه مهر ایران و رسالت
۵. وامهای بلوبانک
بلوبانک بیشتر برای وامهای خرد و سریع شناخته میشود.
شرایط
- افتتاح حساب
- فعالیت مستمر در حساب
- میانگین موجودی
- اعتبارسنجی
ضامن
- در بسیاری از طرحهای اعتباری نیازی به ضامن نیست.
مزایا
- کاملاً آنلاین
- فرآیند ساده
- مناسب وامهای فوری
نقطه ضعف
- سقف وام معمولاً کمتر از مهر ایران، رسالت و بانک ملی است.
اگر ضامن ندارید
به ترتیب این گزینهها را بررسی کنید:
- ویپاد
- بلوبانک
- رسالت (اگر اعتبارسنجی خوبی داشته باشید)
اگر ضامن دارید و میخواهید بیشترین مبلغ را بگیرید
به ترتیب:
- مهر ایران
- مهربانی بانک ملی
- رسالت
جمعبندی
- بهترین از نظر هزینه: بانک رسالت و مهر ایران
- بهترین از نظر مبلغ وام: مهر ایران
- بهترین از نظر تعادل مبلغ و شرایط: مهربانی بانک ملی
- بهترین برای افراد بدون ضامن: ویپاد
- بهترین برای وام فوری و دیجیتال: بلوبانک و ویپاد